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一年出险达8次 车险费率或将上浮至3倍

来源:京华时报  时间: 2009-10-22 10:40:18  编辑:酷车中国

导读:

  明年起,北京有望实行商业车险保费与出险次数挂钩的车险费率浮动机制,出险次数越多,第二年保费越高。昨天,北京市保险行业协会公布《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》,该方案在保持各公司基础费率不动的前提下,调整费率浮动系数:如果车辆5年不出险,商业车险保费可低至3折左右,而一年出险8次及以上,保费最高上浮至3倍。据统计,京城大部分车主都能享受到更大的商业车险保费优惠。

  新规 车险信息平台统一计算系数

  昨天,北京市保监局、北京市保险行业协会联合召开新闻发布会宣布,今后,北京保险行业将建立商业车险与理赔记录挂钩的费率浮动机制,根据车辆过去的理赔记录,由北京车险信息平台统一计算车险费率浮动系数。

  北京保险行业协会会长王景琛表示,2007年底以后的车辆理赔资料都可在北京车险信息平台上查询。目前,车辆交强险已经实现与理赔记录挂钩的费率浮动方式,商业车险也将从2010年起实现联网,由车险信息平台统一计算费率浮动系数,真正实现费率高低与风险状况匹配,解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。

  北京保险行业协会车险部负责人李枫介绍,在京经营交强险以及商业车险的29家财险公司已经全部纳入北京车险信息平台,今后在京机动车无论在任何车险公司投保,所享受的费率优惠幅度都是统一的。

  费率调整系数简化为4项

  《费率浮动方案》在保持现行商业车险条款费率不变的基础上,对现行的《费率调整系数表》进行简化,将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90,否则按1.00)、“平均年行驶里程”(小于3万公里按0.90,否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数,加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间,使安全行车的车主能够享受保费优惠。

  5年不出险费率可低至3折

  北京车险费率浮动方案小组成员、中银保险车险部负责人毕欣表示,方案中的商业车险标准保费按照现行的商业车险基本费率执行,即基础费率保持不变。

  毕欣介绍,此前商业车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》,北京商业车险最优惠仅相当于保费3折。比如,如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4),并投保多个险种(0.9),平均年行驶公里数小于3万公里(0.9),那么该车辆商业车险浮动系数就达到了0.324,最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。

  根据《方案》,商业车险保费计算规则为,确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式:最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。

  举例——

  一辆五座小轿车,投保10万元的车损险及10万元的商业三者险,其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后,如果上一年度未发生赔款,“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85;同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里,该两项优惠系数均为0.9;另外该车非老旧新特车型,综合以上因素,最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9),应交纳保费1785.97元,节省保费808元。

  意义 引导车主安全驾驶

  北京保险协会会长王景琛表示,实施费率浮动有五大作用:能使大部分车主享受到更多的商业车险保费优惠和更加方便、快捷的车险理赔服务;保险费率与理赔记录挂钩,可以鼓励和引导广大车主遵守道路交通法规,安全驾驶,减少交通事故发生,有利于协助营造有序、安全、畅通、和谐的交通环境;使商业车险费率水平真正与车辆风险状况相匹配;有效防范车险骗赔的风险;为科学厘定北京地区商业车险基准费率积累真实、准确的数据基础。

  影响 下浮者远多于上浮

  有“手潮”的车主担心,实施车险浮动费率后,自己会因事故多、保费上浮而增加支出。对此,北京保险行业协会有关人士表示,实施车险浮动费率后,对于车主来说,保费真正会大幅度上浮的只是极少数,而保费将下浮的数量要远远大于上浮的数量。

  北京保险行业协会车险费率浮动小组成员、中银保险车险部负责人毕欣表示,北京车险信息平台的统计数据显示,在本市投保商业车险超过一年的车辆中,约有60%的车辆未发生过赔款,这些车辆在第二年度续保时即可享受31%的保费优惠,如果这些车辆在第二年仍未发生赔款,第三年再续保时即可享受43%的保费优惠;另有约15%的车辆仅发生过一次赔款,第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的车辆发生过2-3次赔款,第二年度续保时保费与标准保费持平;仅有约6%的车辆发生的赔款次数超过4次,在下一年度续保时将不同程度地提高保费。

  追访 北京车险不会涨价

  优惠多了,是否意味着车险的基础费率将要上调?昨天,北京市保监局副局长刘跃林承诺:北京车险不涨价。保险公司既不能通过费率浮动方案占便宜,也不能损害保险链条上各方的利益。

  既然车险不涨价,保险公司的保费收入会不会下降?刘跃林表示,保监局此前所做的统计显示,该方案实施后,整体保费规模与以前不会有太大的变化。至于该方案对保险公司利润带来的影响,刘跃林表示,保险公司提高利润要靠提升自身的管理水平来实现,要把车险假赔案“挤出去”,更多地让利于客户。

  刘跃林表示,《费率浮动方案》推行后,广大车主将更加关心自己车辆的出险和理赔记录,从而使得不法分子制造的虚假赔案无处藏身,从根本上打击骗赔行为,维护市场的健康发展。今后,北京车险费率还会逐步与交通违法记录、车型等因素挂钩,“这是减少交通违法行为、保证交通畅通极为有效的方法,在国外已经得到很好的验证。”

  学者观点:应与理赔金额挂钩

  首都经贸大学保险学院教授庹国柱认为,北京此次将车险费率与理赔次数挂钩,对于规范交通行为有很大的作用。今后,车险的管理会越来越细,这有利于促进车主谨慎驾驶,减少事故发生。

  “但我认为,车险费率浮动既要与理赔次数挂钩,也要考虑理赔金额”,庹国柱举例说,有的车一年小剐小蹭了4次,理赔金额不超过1000元,但有的车一次肇事理赔后就把多年的保费都赔回来了,这两种情况如果都按照理赔次数来浮动费率,就有些不合理。但庹国柱也表示,将费率浮动与理赔金额挂钩需要与统计学相结合,涉及诸多信息,目前要进行这项工作还有难度。

  庹国柱还表示,在美国、加拿大等国,保险公司为了防止小赔案的频繁发生,会设定一个最低免赔额。“比如将最低免赔额设定为500元,如果投保人出险后获赔了590元,那么投保人不但得自己出其中的500元,还要被保险公司记录车辆出险一次,第二年其车辆的保费还要上浮。如果投保人不索赔,其车辆的保费则会下降。这种做法减少了保险公司的工作量,也减少了事故数量”,庹国柱表示,北京也可以实行这种免赔制度。

  此外,对于方案中提到的车险浮动费率系数与“平均年行驶里程”挂钩,庹国柱认为,这也是一种进步,“过去一些车辆存在不买保险的情况,就是因为车主认为自己一年只开几千公里,出险概率小。此次方案规定平均年行驶里程低于3万公里的车辆可获得九折优惠,体现了公平的原则。出租车每年要开几十万公里,出险概率高,所以就应该增加费率浮动。”

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